{"id":7262,"date":"2026-08-03T07:35:29","date_gmt":"2026-08-03T07:35:29","guid":{"rendered":"https:\/\/tmsbrokerage.com\/?p=7262"},"modified":"2026-07-30T08:09:55","modified_gmt":"2026-07-30T08:09:55","slug":"las-reglas-de-marketing-de-medicare-cy2027-entran-en-vigor-el-1-de-octubre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tmsbrokerage.com\/es\/2026\/08\/03\/the-cy2027-medicare-marketing-rules-go-live-october-1\/","title":{"rendered":"Las Reglas de Marketing de Medicare para el A\u00f1o Fiscal 2027 Entran en Vigor el 1 de Octubre"},"content":{"rendered":"<h2>Esto es lo que los agentes independientes realmente deber\u00edan cambiar antes de entonces<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"> Las reglas de marketing de Medicare para el a\u00f1o fiscal 2027 entran en vigor el 1 de octubre de 2026, y los agentes independientes deben actualizar seis cosas antes de esa fecha: el flujo de trabajo de SOA (la espera de 48 horas ha desaparecido), el texto de marketing y la justificaci\u00f3n de superlativos, la colocaci\u00f3n del descargo de responsabilidad de TPMO en los guiones de llamadas, la planificaci\u00f3n de eventos educativos, la configuraci\u00f3n de retenci\u00f3n de grabaciones de llamadas y la documentaci\u00f3n de la fuente de prospectos. Reglas m\u00e1s flexibles, aplicaci\u00f3n m\u00e1s estricta; ambas son ciertas.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 cambia realmente en las normas de marketing del a\u00f1o fiscal 2027?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aqu\u00ed est\u00e1 la cosa: la mayor parte de lo que est\u00e1 cambiando es que el CMS est\u00e1 relajando las reglas que endureci\u00f3 en los \u00faltimos ciclos. Esa es una buena noticia para c\u00f3mo llevas tu d\u00eda. Pero \u201creglas m\u00e1s laxas\u201d y \u201cmenos rendici\u00f3n de cuentas\u201d son dos cosas diferentes, y este a\u00f1o apuntan en direcciones opuestas.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Las disposiciones que entran en vigor el 1 de octubre de 2026 se dividen en cinco categor\u00edas:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Las citas para el mismo d\u00eda han vuelto.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Las 48 horas <\/span><a href=\"https:\/\/tmsbrokerage.com\/es\/alcance-de-las-politicas-y-procedimientos-de-nombramiento\/\"><b>Alcance de la Cita (SOA)<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> La espera se acab\u00f3.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Eventos educativos y de marketing se reunifican.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> El muro artificial entre los dos recintos separados, los horarios separados, cae.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Cambios en el momento del descargo de responsabilidad de TPMO.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Ya no est\u00e1 bloqueado a los primeros 60 segundos de una llamada.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Los superlativos regresan, con una condici\u00f3n.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Puedes volver a utilizar los t\u00e9rminos \u201cmejor\u201d o \u201cn.\u00ba 1\u201d si dispones de pruebas que lo respalden en el expediente.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>El plazo de conservaci\u00f3n de las grabaciones de llamadas se reduce de 10 a 6 a\u00f1os.<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cada uno de esos cambios tiene una trampa adjunta. No es oculta, CMS est\u00e1 siendo bastante directo al respecto. El trueque es: menos ataduras procesales al principio, m\u00e1s escrutinio despu\u00e9s.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfC\u00f3mo funcionan las citas el mismo d\u00eda bajo las nuevas reglas?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Puedes pasar de una conversaci\u00f3n inicial a una cita de ventas el mismo d\u00eda. No hay un per\u00edodo de reflexi\u00f3n de 48 horas entre el SOA y la cita. Eso es todo, ese es el cambio.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Qu\u00e9 <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">no<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\"> cambio: todav\u00eda tienes que capturar un Alcance de Cita para cada cita de ventas. El requisito del documento est\u00e1 intacto. Solo el per\u00edodo de espera desapareci\u00f3.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Esto importa m\u00e1s de lo que parece. Si has estado operando desde 2024, tu ritmo de seguimiento completo probablemente se basa en esa brecha de dos d\u00edas. Tu CRM puede programar autom\u00e1ticamente para 48 horas despu\u00e9s. Tu concertador de citas puede estar entrenado para decir \u201clo m\u00e1s pronto que te puedo agendar es el jueves\u201d. Tus plantillas de calendario pueden tener el retraso incorporado. Todo eso debe ser encontrado y eliminado, porque dejarlo en su lugar no te hace m\u00e1s cumplidor, solo te hace m\u00e1s lento que el agente de la calle de al lado.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfRealmente puedo usar superlativos otra vez?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed, con una condici\u00f3n real adjunta. Puedes usar palabras como \u201cel mejor\u201d o \u201cel principal\u201d en tu material de marketing a partir del 1 de octubre, pero solo si tienes pruebas disponibles que respalden la afirmaci\u00f3n. Los superlativos sin fundamento siguen siendo una violaci\u00f3n del cumplimiento.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> D\u00e9jame mostrarte a qu\u00e9 me refiero. \u201cAgencia mejor valorada de la regi\u00f3n\u201d no es una frase que puedas usar porque s\u00ed. Es una frase que puedes usar si puedes presentar la evidencia \u2014la encuesta, la calificaci\u00f3n, la fuente, la fecha\u2014 cuando te la pidan. Ese archivo tiene que existir. <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">antes<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\"> la copia se env\u00eda, no despu\u00e9s de que llegue una queja.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00bfSinceramente? Para muchos agentes independientes, la decisi\u00f3n inteligente es omitir por completo los superlativos. La carga de cumplimiento de mantener un archivo de justificaci\u00f3n para cada adjetivo suele costar m\u00e1s de lo que vale el adjetivo. Las declaraciones espec\u00edficas y demostrables, como \u201chemos ayudado a agentes en 40 condados\u201d o \u201crespondemos el tel\u00e9fono\u201d, tienden a convertir mejor que \u201cel mejor\u201d de todos modos, y no requieren una carpeta para defenderlas.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 pasa con el descargo de responsabilidad de la TPMO?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El descargo de responsabilidad de la Organizaci\u00f3n de Marketing de Terceros (TPMO) todav\u00eda es requerido. Lo que cambi\u00f3 es <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">cu\u00e1ndo<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\"> T\u00fa lo dices. Ya no est\u00e1 ligado a los primeros 60 segundos de una llamada, ahora tiene que darse en cualquier momento antes de que los beneficios del plan surjan en la conversaci\u00f3n.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Esa es una mejora significativa en el flujo de llamadas. La regla anterior significaba que iniciabas conversaciones en fr\u00edo con un p\u00e1rrafo legal, lo cual es una forma brusca de comenzar una relaci\u00f3n. Ahora puedes establecer un poco de conexi\u00f3n, entender lo que la persona realmente necesita y colocar el descargo de responsabilidad de forma natural antes de que la conversaci\u00f3n pase a los beneficios.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> El riesgo del flujo de trabajo aqu\u00ed son los guiones. Si su marcador, su gu\u00eda de llamadas o el discurso de su equipo tienen el descargo de responsabilidad codificado en el segundo cero, alguien tiene que moverlo f\u00edsicamente y marcar claramente el nuevo punto de activaci\u00f3n. \u201cAntes de que surjan los beneficios\u201d es una cuesti\u00f3n de juicio en una conversaci\u00f3n en vivo, por lo que su guion necesita un marcador obvio e inconfundible, no una nota vaga.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 est\u00e1 cambiando en los eventos educativos y las grabaciones de llamadas?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dos actualizaciones separadas, ambas operativas.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span> <b>Eventos educativos:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Puedes volver a recopilar las Declaraciones de Autorizaci\u00f3n (SOA) en eventos educativos, y los requisitos de separaci\u00f3n entre eventos educativos y de marketing desaparecen. En la pr\u00e1ctica, eso significa que puedes consolidar tu calendario de eventos en lugar de tener programas paralelos con diferentes sedes y reglas. El requisito de captura de SOA sigue vigente; est\u00e1s consolidando la log\u00edstica, no eliminando la documentaci\u00f3n.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span> <b>Retenci\u00f3n de grabaciones de llamadas:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> La retenci\u00f3n se reduce de 10 a\u00f1os a 6. Los primeros 3 a\u00f1os deben ser audio real. Los a\u00f1os 4 a 6 pueden ser audio o una transcripci\u00f3n completa y precisa. Eso supone un alivio real en el almacenamiento y los costos, pero solo si sus sistemas est\u00e1n configurados para ello. Vaya a su CRM, su marcador y su plataforma de grabaci\u00f3n de llamadas y confirme que la configuraci\u00f3n de retenci\u00f3n coincide y aseg\u00farese de que si se basa en transcripciones para los a\u00f1os 4-6, estas transcripciones sean completas y precisas, no res\u00famenes autom\u00e1ticos parciales.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfUna regulaci\u00f3n m\u00e1s laxa significa una aplicaci\u00f3n m\u00e1s laxa?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No, y esta es la parte que vale la pena meditar. CMS est\u00e1 se\u00f1alando una mayor confianza en los agentes del lado del cliente y una mayor disposici\u00f3n a hacer cumplir por el lado del servidor. Estos no son contradictorios, son el trato.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Algunas cosas no han cambiado. Los planes a\u00fan poseen la conducta de los agentes y TPMO con los que contratan, lo que significa que el escrutinio a nivel de transportista de tu actividad no va a desaparecer. Los patrones de quejas siguen apareciendo en las revisiones de supervisi\u00f3n. Y un informe del GAO publicado el 15 de julio de 2026 inst\u00f3 a CMS a reforzar los controles contra las acciones no autorizadas de agentes y corredores, por lo que la presi\u00f3n sobre la obtenci\u00f3n de clientes potenciales, la documentaci\u00f3n de consentimiento y los cambios no autorizados de planes est\u00e1 aumentando, no disminuyendo.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Entonces, la lectura honesta sobre el medio ambiente es que algunas reglas se volvieron m\u00e1s flexibles y los dientes de aplicaci\u00f3n se volvieron m\u00e1s afilados. Ambas cosas son ciertas al mismo tiempo. Los agentes que lo hacen bien en estas circunstancias son aquellos que utilizan la libertad operativa mientras mantienen su documentaci\u00f3n m\u00e1s estricta de lo que t\u00e9cnicamente requieren las reglas.<\/span><\/p>\n<h2><b>Lista de verificaci\u00f3n pr\u00e1ctica para agentes antes del 1 de octubre de 2026<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Trabaja en esto en agosto, no en la \u00faltima semana de septiembre:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Flujo de trabajo SOA.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Elimina toda regla de espera de 48 horas de tus automatizaciones de CRM, plantillas de calendario y guiones de fijaci\u00f3n de citas. Confirma que la captura de SOA sigue siendo requerida y obligatoria para cada cita.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Copia de marketing.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Decide si vas a usar superlativos. Si es as\u00ed, crea primero el archivo de justificaci\u00f3n: prueba, fuente y fecha para cada afirmaci\u00f3n antes de que se publique nada.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Descargo de responsabilidad de TPMO.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Mu\u00e9velo en tus guiones de llamadas y mensajes del marcador. Marca claramente el nuevo punto de activaci\u00f3n: antes de que se discutan los beneficios del plan.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Planificaci\u00f3n de eventos.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Reunifica tu calendario de eventos educativos y de marketing. Mant\u00e9n la captura de SOA en los eventos educativos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Retenci\u00f3n de grabaciones de llamadas.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Establecer 6 a\u00f1os en total. Los primeros 3 como audio. A\u00f1os 4-6 como audio o transcripci\u00f3n completa. Verifique la configuraci\u00f3n en su plataforma actual.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Fuentes de clientes potenciales y consentimiento.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Recupere sus registros de consentimiento y la documentaci\u00f3n del proveedor principal. Dada la investigaci\u00f3n del GAO, apriete cualquier punto d\u00e9bil.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Entrenamiento de equipo.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Si tiene personal o productores contratados, rev\u00edselos a fondo cada cambio antes del 1 de octubre, no despu\u00e9s.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Entrenamiento FMO.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Confirma que tu patrocinador te est\u00e1 entrenando activamente en esto.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">AEP 2027 abre el 15 de octubre. Eso deja dos semanas entre el cambio de reglas y la inscripci\u00f3n abierta, lo que no es tiempo suficiente para descubrir un flujo de trabajo defectuoso.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 papel deber\u00eda desempe\u00f1ar mi FMO en esta transici\u00f3n?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tu FMO ya deber\u00eda estarte entregando esta transici\u00f3n planificada, con la gu\u00eda de flujo de trabajo de SOA actualizada, plantillas de guiones con el descargo de responsabilidad reubicado, documentaci\u00f3n sobre la configuraci\u00f3n de retenci\u00f3n y sesiones de capacitaci\u00f3n en vivo a las que tu equipo pueda asistir.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Si es agosto y tu FMO no ha dicho una palabra sobre la transici\u00f3n del 1 de octubre, eso es una se\u00f1al. No porque un correo electr\u00f3nico omitido sea una crisis, sino porque las transiciones de reglas son exactamente el momento en que un upline gana o no su comisi\u00f3n de override. Un FMO que se queda callado durante un cambio de cumplimiento generalmente tambi\u00e9n se queda callado durante otros momentos dif\u00edciles. Si has estado sopesando opciones en silencio, este es un momento razonable para leer sobre c\u00f3mo cambiar de FMO de manera segura y ver qu\u00e9 hay disponible.<\/span><\/p>\n<h2><b>D\u00f3nde encaja TMS en momentos como este<\/b><\/h2>\n<p><a href=\"https:\/\/tmsbrokerage.com\/es\/\"><b>TMS Corredur\u00eda de Seguros<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (Texas Medicare Solutions) es un FMO con sede en Texas y alcance estatal, y las transiciones regulatorias son uno de los momentos espec\u00edficos en los que nos enfocamos. Eso significa sesiones de repaso sobre lo que cambi\u00f3, plantillas de flujo de trabajo actualizadas y alguien que realmente se conectar\u00e1 y revisar\u00e1 su configuraci\u00f3n con usted, que es el n\u00facleo de nuestra filosof\u00eda de capacitaci\u00f3n.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Tambi\u00e9n desglosamos cambios como este en el podcast Medicare Agent IQ, en lenguaje sencillo, generalmente antes de la fecha l\u00edmite en lugar de despu\u00e9s. Y el CRM de Medicare gratuito que proporcionamos a los agentes est\u00e1 configurado seg\u00fan los requisitos actuales de CMS, por lo que la configuraci\u00f3n de retenci\u00f3n y la l\u00f3gica de SOA se actualizan de nuestro lado en lugar del suyo. Agentes de Texas y de otros lugares lo utilizan como el sistema de registro para este tipo de documentaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h2><b>Prepar\u00e1ndome para el 1 de octubre<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nada de esto es complicado. Es solo una lista, y las listas no se hacen solas. Bloquea dos horas en agosto, revisa la lista de verificaci\u00f3n, confirma que tus sistemas coinciden y entrar\u00e1s en la AEP con una preocupaci\u00f3n menos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si quieres una segunda opini\u00f3n sobre tu flujo de trabajo antes del cambio, estaremos encantados de revisarlo contigo. Y si te preguntas en silencio si tu FMO actual se presentar\u00e1 para esto, podemos mostrarte c\u00f3mo lo maneja TMS y podr\u00e1s decidir a partir de ah\u00ed.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Here&#8217;s What Independent Agents Should Actually Change Before Then The CY2027 Medicare marketing rules take effect October 1, 2026, and independent agents should update six things before then: SOA workflow (the 48-hour wait is gone), marketing copy and superlative substantiation, TPMO disclaimer placement in call scripts, educational event planning, call recording retention settings, and lead [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7265,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[44,98],"tags":[99,100],"class_list":["post-7262","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-medicare","category-medicare-marketing","tag-cy2027-medicare-marketing","tag-medicare-marketing"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>CY2027 Medicare Marketing Rules: Oct 1 Agent Checklist<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"The CMS CY2027 Medicare marketing rules take effect October 1. 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